如何理财规划？附理财规划分类

如何理财规划个人财务 #生活百科# #百科知识#

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。下面，小编来给大家讲下如何理财规划。

一、理财规划一般分为四个步骤：

第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；

第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；

第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；

第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。

二、理财规划分类

理财规划又可分为公司理财规划(Enterprise Financial Planning)和个人理财规划(Personal Financial Planning)。

公司理财规划是指企业为了、达到既定的战略目标而制定的、一系列相互协调的计划和决策方案，包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。

个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的，一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。

以上就是【如何理财规划】的全部解答，如果想要学习更多关于【会计考试】的知识，欢迎大家前往高顿会计实务频道了解！

网址：如何理财规划？附理财规划分类 https://c.klqsh.com/news/view/115981

相关内容

什么是理财规划？如何制定合理的理财规划？
如何理财？如何进行理财规划？
理财规划：如何根据财务状况，建立个人理财规划？
家庭理财的规划分析 家庭理财的规划分析论文
如何进行理财规划？理财规划的策略和目标是什么？
如何做好个人理财规划？
如何进行合理的理财规划？这种理财规划的目标是什么？
如何制定家庭理财规划？
如何进行家庭理财规划
如何做家庭理财规划

随便看看