个人财务管理（16页）

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生产计划部 * * 生产计划部 个人财务管理 一、个人（家庭）财务记录 二、个人（家庭）财务报表 1、个人（家庭）资产负债表 2、个人（家庭）现金收支表 3、两张报表的相互关系 1、个人（家庭）资产负债表 资产负债表是反映家庭某一特定日期资产、负债、所有者权益等财务状况的会计报表。 作用：第一，及时、准确了解个人或家庭的资产状况；第二，精确、客观地对自己未来家庭资产进行规划。 个人可以按照自己的实际情况设计个人/家庭的资产表。 资产总值＝流动资产＋固定资产+投资资产 流动性资产（现金与现金等价物、货币型资产）＝现金＋活期存款＋定期存款账户＋退休金账户＋其它 固定资产＝自住房＋机动车＋贵重金属、宝石＋其它（高价实物资产） 投资型资产＝金融资产+非金融资产 （金融资产为主） 负债总值＝短期（流动）负债＋长期负债 流动负债：一年内到期的负债。 长期负债：一年以后到期或很多年内每月要支付的负债。 2、个人（家庭）收入支出表 个人（家庭）收入支出表，使用的记帐方法是现金收付制而不是权责发生制，因此“家庭收支表” 也称现金流量表。 反映一个月（一年）内家庭收入、支出及余额的财务状况。 收入：工资收入、兼职收入和投资收入。 支出：可控支出和不可控支出两大类。 3、现金收支表和资产负债表的关系 现金收支表 资产负债表 现金流入大于现金流出 净资产提高 现金流入小于现金流出 净资产减少 三、个人（家庭）财务报表比率分析 1、月结余比率 月结余比率=（月收入—月支出）／月收入 参考值：0.3左右。 （月收入指税后收入） 2、投资与净资产比率 投资与净资产比率=投资资产／净资产 参考值：0.5左右 (既保持合适的增长率又不面临过多风险) (年轻人：0.2) （投资资产包括金融资产和实物资产） 3、清偿比率 清偿比率=净资产／总资产 变化范围：０－１ 参考数值：高于０.５，０.６－０.７较适宜 反映家庭综合偿债能力的高低。 生产计划部 *

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